+7 (495) 201 94 39

Ваше сообщение отправлено

Написать мне




Итоги 2014: самые важные события в мире финансов и инвестиций

28.12.2014

Важнейшие события года
в одной статье.

Дорогие мои читатели и клиенты! От всей души поздравляю Вас с наступающим Новым годом! Хочу пожелать Вам скорейшего достижения всех намеченных финансовых целей, финансовой независимости, доходных инвестиций и просто удачи во всех делах и начинаниях.

Уходящий 2014 год был чрезвычайно насыщен разными событиями. Представляю Вам краткий обзор основных событий 2014 года в мире финансов и инвестиций. Возможно, я что-то упустил из виду. Буду рад, если Вы дополните в комментариях к обзору другие важные события.

Экономическая ситуация

Санкции. Основное событие года - это экономическая изоляция России. За этот год нас погнали откуда только можно и запретили все, что только возможно. Нас исключили из G8, доступ к международным долговым рынкам капитала теперь по сути закрыт. Нам хотели заблокировать SWIFT, как Ирану в свое время, но потом вспомнили, что оплату за энергоносители придется привозить в мешках.

Российских инвесторов все меньше хотят видеть в числе своих клиентов зарубежные финансовые посредники. Некоторые и вовсе попросили закрыть счета. Я подробно писал об этом здесь и здесь. К счастью, надежные варианты еще остались.

Международные рейтинговые агентства один за другим понизили долгосрочный кредитный рейтинг России. S&P первым снизило его с BBB до BBB-. Moody's - с Baa1 до Baa2. Fitch поставило рейтинг на пересмотр с негативным прогнозом. Если кредитный рейтинг России будет понижен еще хоть на одну ступень, то она перейдет из инвестиционной категории в спекулятивную.

Официальный курс рубля за год снизился на -59,3%. На биржевых торгах 16 декабря он достигал отметки 80,3 рубля за один доллар.

Индекс RTS, который рассчитывается в долларах США, снизился на -42,57% (худший результат в мире). Рублевый индекс ММВБ снизился на -5,74%. По данным Bloomberg, на середину декабря стоимость акций всех российских компаний оценивалась в 338 млрд. долларов. В тоже время, стоимость акций компании ExxonMobil - 368 млрд. долларов.

Но в целом не все так плохо. В России наконец-то построен мировой финансовый центр. Обязательно посмотрите по этой ссылке.

Банковская система

За весь год ЦБ отозвал 85 лицензий. В 2013 году - 27. Прогресс налицо. Раскрылся новый вид банковского мошенничества, который до этого был не очень известен для широких кругов. Некоторые банки отражают на балансе не все депозиты и ведут двойную бухгалтерию. Мособлбанк был самым крупным примером такого рода в этом году. По реакции АСВ и ЦБ этот случай точно войдет в историю учебников по банковскому делу.

Доходные вклады. В целях стабилизации экономики и курса рубля ЦБ поднял ключевую ставку до 17%. Для банков это означает очень дорогое привлечение средств от ЦБ. Для вкладчиков - выгодные ставки по вкладам в банках. С середины декабря банки стали соревноваться в повышении процентных ставок по депозитам, чтобы привлечь больше ликвидности. Даже те банки, которые не хотели повышать ставки, были вынуждены это делать, чтобы сократить отток вкладчиков, которые перекладывали средства в другие банки под более высокие проценты.
Ставки доходили до 24% годовых в рублях и до 11% в валюте даже в крупных банках. К концу декабря банки похоже почувствовали потолок и ставки немного снизились. Госдума под конец года сделала вкладчикам небольшой подарок и освободила от налога банковские вклады ниже ставки 18,25% годовых.

Повышение страхового возмещения по вкладам два раза. В самом конце декабря Совет Федерации одобрил поправки к закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Если раньше предел страхового возмещения АСВ был 700 000 рублей, то теперь будет 1 400 000 рублей. Закон еще не вступил в законную силу.

Пенсионная система

Накопительные пенсионные накопления за 2015 год опять будут заморожены. Как заявил министр финансов это позволит сэкономить примерно 309 млрд. рублей на межбюджетных трансфертах. Напомню, что по итогам замораживания в 2013 и 2014 годах, государство как бы должно вернуть 500 и 243 млрд. рублей соответственно.

А между тем по информации РБК примерно 11 млрд. рублей отчислений в Пенсионный фонд не могут найти своих владельцев. Причина тому - ошибки работодателей при перечислении взносов, которые они допускали в период с 2002 по 2013 годы.

Какие из этого можно сделать выводы я писал еще год назад в «итогах 2013». Цитирую: «У тех, кому сейчас 45 и младше, государственной пенсии по факту не будет. Нужно самостоятельно инвестировать и заботиться о собственной пенсии».

Изменения в законодательстве

Налоговый вычет при владении ценными бумагами более трех лет. Этого закона ждали уже довольно давно. При владении ценными бумагами три и более лет можно будет получить налоговый вычет по предельному размеру N х 3 млн. рублей, где N - количество полных лет владения активами. Подробности можно почитать на сайте Московской биржи по этой ссылке.

Индивидуальный инвестиционный счет. Еще одно очень полезное нововведение, которое будет доступно уже с января 2015 года. Это специальный счет, который предоставляет преимущества за счет оптимизации налогообложения, и по замыслу законодателей должен способствовать популярности фондового рынка. Я подробно писать об этом в статье Индивидуальный инвестиционный счет: спасение от налогов и считаю, что этот инструмент - одно из немногих позитивных событий на нашем рынке.

Закон о банкротстве физических лиц. Для некоторых людей, чье финансовое положение перманентно плачевно, этот закон может стать своего рода спасательным кругом. Закон предусматривает минимальную сумму обязательств, при которой можно запустить процедуру банкротства и некоторые другие важные нюансы. Прекращать платить по своим долгам прямо сейчас пока рано. Закон вступит в силу летом 2015 года. Подробнее в обзорной статье на Ленте.ру.

Налог на дивиденды для физических лиц. С 2015 года ставка налога по дивидендам будет 13%, вместо 9%. Владельцам иностранных счетов в связи с этим, разумеется, придется декларировать и уплачивать налог на дивиденды по новой ставке.

Налоговая служба теперь видит все. С июля налоговые инспекторы получили возможность заглядывать в карман любого человека. Если раньше получить отчет об операциях по счету можно было только по решению суда или на основании возбужденного уголовного дела, то сейчас это не требуется. Ну что сказать, банковской тайны в России по факту не было и до принятия этого закона.

Новые правила для владельцев счетов в иностранных банках. С 2015 года все владельцы зарубежных банковских счетов будут обязаны предоставлять отчетность о движении средств. Штрафов за непредоставление такой информации в КоАП пока нет, но они совершенно точно появятся.

Закон о контролируемых иностранных компаниях (КИК). Борьба с оффшорами продолжается. Если Вы являетесь владельцем или контролируете иностранную компанию, то доходы этой компании должны теперь уплачиваться по месту налогового резидентства. Другими словами: если Вы налоговый резидент РФ и владеете/управляете компанией на Кипре, то прибыль от деятельности этой компании Вы должны платить в России.

Недвижимость. За этот год по недвижимости было принято столько законов, что их доскональный разбор потянет на несколько статей. Налог на недвижимость теперь будет рассчитываться исходя из кадастровой, а не инвентаризационной стоимости объекта. Сами ставки налога будут варьироваться от 0,1% до 0,3% (в некоторых случаях выше) в зависимости от стоимости объекта. C Нового года ставки уже будут применяться в Москве, а через некоторые время и по всей России. Муниципалитеты смогут сами устанавливать ставки налога.

С 2015 года, чтобы сдавать недвижимость в аренду в Москве нужно будет получать специальный патент. Стоимость патента будет зависеть от потенциального годового дохода предпринимателя. Очень вероятно, что такую систему будут вводить и по всей России для борьбы с незаконным предпринимательством при сдачи квартир в аренду.

Минимальный срок владения недвижимостью, при котором доход освобождается от НДФЛ увеличится с трех до пяти лет. Налогооблогаемая база (цена сделки) не сможет оказаться менее 70% от кадастровой стоимости.

Разное

Банкротство Forex MMCIS group. Осенью компания приостановила все выплаты и свою деятельность. Инвесторам гарантировано обещали толи 100%, толи 120% годовых за счет какой-то уникальной стратегии инвестирования.
На пике своей деятельности ее реклама крутилась везде, где только можно: от серьезных деловых СМИ до youtube и тематических форумов. Даже звезды шоу бизнеса и некоторые «финансовые консультанты» рекламировали ее.
Любому хоть немного думающему человеку после краткого изучения сайта и информации о предложении этой компании было бы понятно, что по своей сути - это была банальная финансовая пирамида. Она была не первой и она будет не последней.
На просторах РФ действует еще много похожих компаний, хоть и не таких крупных, как была эта.
Регулярно ко мне обращаются за советом, что я думаю по поводу подобных компаний. Мой ответ всегда один и тот же: «Сходите лучше в казино, там будет честнее».

Удвоение долларовых миллионеров в России. Между тем аналитическое агентство одного из крупнейших международных банков Credit Suisse подсчитало, что за год в России практически удвоилось число долларовых миллионеров. Если в 2013 году их было 84 тысячи, то в 2014 их стало 158 тысяч. Почему так происходит я подробно писал в статье Пирамида мирового богатства или куда инвестируют богатые. Состоятельные люди инвестируют не в финансовые пирамиды, а в реальный сектор экономики. Вы тоже так можете, такие инвестиции доступны от весьма скромных сумм.

Таким был 2014 год. До встречи в Новом году!