+7 (920) 952 84 45

Ваше сообщение отправлено

Написать мне




Сам себе банк: как выгоднее обменять валюту?

12.12.2014

Как обменять валюту,
чтобы это было выгодно.

В последнее время мои клиенты и читатели стали часто присылать вопросы на темы по текущей ситуации с российским рублем, и о том, как выгодно обменять валюту, когда обменный курс "скачет" вверх-вниз на несколько рублей за пару дней.

Когда возникает задача купить или продать валюту, то большая часть людей не видит альтернатив для такой операции кроме банка или пункта обмены валюты. Бывает так, что соберется человек обменять валюту, кропотливо выберет банк с лучшем курсом на тот момент, поедет туда, а за то время, как он ехал, курс уже изменился не в лучшую сторону. Но даже не это самое главное. Основной минус такого способа - это высокий спред (разница между курсом покупки и курсом продажи), он может доходить до 5-7% и выше. Это очень много. 

Некоторые в поиске более выгодных курсов обмена пользуются услугами сомнительных организаций, которые не имеют даже соответствующих лицензий, либо прибегают к помощи так называемых «валютных менял». Иногда это заканчивается плачевно и можно нарваться на мошенников.

Мало кто знает о том, что существует безопасный, прозрачный и главное выгодный способ покупки / продажи валюты, а именно - обмен валюты на Московской бирже. Валютный рынок Московской биржи является одной из старейших в РФ организованных торговых площадок. Торги иностранной валютой там проводятся с 1992 года, а объем торгов за один день составляет обычно сотни миллиардов рублей. Например, по статистике биржи за 2013 год объем торгов составил 156 трлн. рублей, а за один день 4 декабря 2014 года - 1,05 трлн. рублей. Кстати, Центральный банк России устанавливает официальные курсы валют именно на основе результатов этих торгов.

При таких больших объемах торгов разница между ценой покупки и ценой продажи обычно минимальна. Вот как выглядят котировки на валютный инструмент USDRUB_TOM (доллар США - российский рубль с расчетом завтрашним днем). Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет всего около 2-х копеек или 0,033%.

Банки и крупные компании уже давно пользовались этим способом. С февраля 2012 года у физических лиц тоже появилась возможность быть полноценными участниками валютных торгов на Московской бирже. Спустя некоторое время российские фондовые брокеры стали предоставлять своим клиентам такую услугу.



Как обменять валюту на бирже?
Общая схема обмена валюты через биржу выглядит следующим образом:

  1. Через своего фондового брокера Вы открываете специальный торговый счет на валютной секции биржы.
  2. С Вашего банковского счета Вы переводите на Ваш брокерский счет необходимую сумму средств.
  3. Вы подаете заявку через брокера на покупку или продажу нужной Вам валюты через соответствующий валютный инструмент.
  4. После зачисления денежных средств от сделки Вы переводите их обратно со своего брокерского счета на свой банковский счет.

Например, такими валютными инструментами могут быть USDRUB_TOD (валютная пара доллар США - российский рубль с расчетом сегодняшним числом), EURRUB_TOM (валютная пара Евро - российский рубль с расчетом завтрашним числом), CNYRUB_TOM (валютная пара китайский юань - российский рубль с расчетом завтрашним числом). Обо всех доступных инструментах Вы можете почитать на сайте Московской биржи по этой ссылке.

Важно отметить, что у каждого инструмента есть размер лота. Для инструмента USDRUB_TOD, например, размер лота составляет 1000 USD. Это означает, что Вы можете обменять валюту только в размере кратном 1000 USD или эквивалента в российских рублях. Меньше 1000 USD Вы обменять не сможете.

Разумеется, этот способ обмена валюты не лишен недостатков. Банк, брокер и биржа - это не благотворительные организации, они взимают плату за свои услуги. У кого-то размеры комиссий больше, у кого-то меньше, но они есть. Обменивать небольшие суммы таким способом невыгодно. Мало того, если Вы никогда не имели дело с брокером, то Вам потребуется время на изучение торговой платформы, либо моя помощь.

Сравнение вариантов обмена валюты на бирже и в банке

  Продажа USD Покупка USD
Сумма операции 10 000 USD  1 000 000 RUB 
Курс продажи / покупки на бирже 53,84 53,82
Курс продажи / покупки в банке  53,10 54,50
Премия / дисконт на бирже 1,37% 1,25%
Комиссия банка за перевод 0,20% 0,001%
Комиссия брокера за сделку 0,017% 0,017%
Комиссия брокера за вывод средств 0% 0,35%
Комиссии при обмене через биржу итого 0,22% 0,37%
Сумма при обмене через банк 531 000,00 RUB 18 348,62 USD
Сумма при обмене через биржу 537 231,67 RUB 18 512,08 USD
Чистая выгода при обмене через биржу 6 231,67 RUB 163,45 USD
Чистая премия / дисконт (прибыль) 
операции
 при обмене через биржу, %
1,16% 0,88%

В таблице приведено сравнение обмена валюты через банк и через биржу. Комиссии за операции обмена через биржу рассчитаны в процентном выражении, исходя из размеров сумм операций и с учетом всех возможных затрат (комиссия за перевод, комиссия за сделку и так далее). Курсы банка я взял первого попавшегося.
При обмене 10 000 долларов США на российские рубли в банке итоговая сумма составит 531 000,00 рублей. А при обмене той же суммы на бирже - 537 231,67 рублей. То есть чистая выгода составит 6 231,67 рублей или премия 1,16%.
При обмене 1 000 000 российских рублей на доллары США в банке итоговая сумма составит 18 348,62 USD. При обмене той же сумму на бирже - 18 512,08 USD. Это чистая выгода 163,45 USD или дисконт 0,88%. При увеличении сумм операций прибыль будет еще немного выше в процентном и, конечно же, в абсолютном выражении.

Подводя все вышенаписанное, можно сказать, что способ обмена валюты через биржу имеет преимущества за счет минимальной разницы между ценой покупки и ценой продажи. Также этот способ оперативен, после открытия счетов все операции можно будет совершать в онлайн не выходя из дома. Недостатки этого способа заключаются в том, что небольшие суммы 1000-2000 USD таким способом обменивать невыгодно. Сопутствующие комиссии "съедят" всю прибыль от такой операции, либо она будет сопоставима с вариантом обмена в банке.

Ну и митунка рекламы. Если Вам нужна помощь в подборе брокера для обмена валюты с минимальными комиссиями, да и вообще любая помощь по личным финансам - обращайтесь, буду рад Вам помочь.

p.s. фото в начале статьи - очередь в обменный пункт, Москва, 1994 год. Источник