+7 (495) 201 94 39

Ваше сообщение отправлено

Написать мне




Итоги 2017: самые важные события в мире финансов и инвестиций

17.12.2017

Самое интересное за год
в одной статье.

Дорогие мои читатели и клиенты! Поздравляю Вас с наступающим Новым годом! Пусть следующий год будет успешнее, счастливее, богаче на приятные события, чем предыдущий.

Представляю Вам традиционную статью в уходящем году с кратким обзором основных событий в мире финансов и инвестиций. Подробный обзор доходности рынков, портфелей и стратегий за 2017 год будет в начале следующего года. Пока скажу лишь, что год был очень удачным для  фондового рынка. В среднем портфели с умеренными рисками выросли на 17%.

Экономическая ситуация

Кризис доверия к банкам. То, что ЦБ уже несколько лет подряд отзывает лицензии у небольших и средних по размеру банков с низкой финансовой устойчивостью уже никого не удивишь. Из-за этого вкладчики и бизнес постепенно переходят на обслуживание в более крупные банки, уж с ними-то ничего случиться не может. Но этот год показал, что отзыв лицензии или санация может произойти даже с крупным банком. В начале года была отозвана лицензия у Татфондбанка, который входил в топ50. Потом банк Пересвет попал под санацию, летом была отозвана лицензию у банка Югра, осенью Бинбанк был санирован. Кульминацией стала санация банка Открытие, одного из крупнейших в стране, сейчас контрольный пакет его акций принадлежит ЦБ и по факту он стал государственным банком. А под конец года ЦБ объявил о вводе временной администрации в Промсвязьбанк, он тоже будет санирован через Фонд консолидации банковского сектора. Накануне стало известно, что ЦБ требовал от него доначислить резервы на 100 млрд. Очевидно, это была неподъемная сумма для банка.

Вкладчики с депозитами более 1,4 млн. рублей, которым есть что терять, стали всерьез призадумываться где же надежно хранить деньги. А вдруг у еще одного крупного банка случатся проблемы? Не говоря уже о том, что ставки по депозитам сейчас на исторических минимумах. К счастью надежные варианты вложений еще есть. Чтобы подобрать оптимальное решение и финансовые инструменты нужно разработать инвестиционный портфель.

Доработка пенсионной реформы. Правительство похоже придумало, как сократить дефицит пенсионного фонда. Очень просто - за счет граждан. Предполагается, что с 2019 года из чистой заработной платы будет удерживаться 0-6% (постепенное увеличение), и такие отчисления будут называться индивидуальный пенсионный капитал. Правда от таких отчислений можно будет временно отказаться. Для тех кто не понимает о чем речь вот инфографика от РБК о том, как реформировалась пенсионная система за последние 3 года и как она теперь будет выглядеть.

Изменения в законодательстве

Новые правила валютного контроля для россиян, проживающих за рубежом. Раньше, чтобы стать валютным нерезидентом РФ нужно было проживать в иностранном государстве не менее 1 года. Достаточно было вернуться на родину на один день и этот статус утрачивался. По новому закону валютными нерезидентами будут признаваться те, кто проживает за рубежом более 183 дня в году. Это очень облегчит жизнь тем россиянам, которые живут или работают за рубежом, но иногда возвращаются на родину. Ведь нарушение валютного законодательства чревато крупными штрафами от 75% до 100% от суммы запрещенной операции.

Увеличение суммы инвестиций на ИИС. Теперь на индивидуальный инвестиционный счет можно вносить до 1 млн. рублей. Но не спешите радоваться, налоговый вычет можно будет получить с предельной налоговой базы 400 000 рублей.

Страхование брокерских счетов. ЦБ предлагает страховать ИИС счета по аналогии со вкладами. Это очень хорошая инициатива и давно нужно было это сделать. Речь идет о страховании вложений от нерыночных рисков (банкротство или мошенничество финансового посредника). В США или Канаде такая система страхования работает с 70-х годов.

Президент велел отказаться от долевого строительства через 3 года. По замыслу это должно решить проблему обманутых дольщиков, таких в стране насчитывается около 120 тысяч человек. Как пишут Ведомости с 1 июля 2019 года застройщики не смогут сами принимать деньги от граждан за непостроенные квартиры, а делать это будут банки через специальные эскроу-счета. Если застройщик не выполнит свои обязательства, то покупатель сможет забрать деньги назад. Отказ от схемы долевого строительства жилья приведет к подорожанию цен, ведь до 90% домов сейчас строятся именно с привлечением средств дольщиков.

Разное, но интересное

Взыскание налогов за долги. Интересная новость была в начале года. По мнению налоговой инспекции, если у Вас есть долг перед какой-то организацией за оказание услуг, поставку товаров или не важно за что, этот долг Вы не оплачивайте, то получается Вы как бы обогатились и получили с этого доход! А если это доход, то будьте любезны заплатить подоходный налог. Вот таким чудесным образом долг может превратиться в доход и прецеденты взыскания уже есть.

Как заплатить за перевод 75%? Совершенно абсурдная история произошла с жителем Москвы при совершении самого обычного банковского перевода. В 2014 году гражданин попросил перевести $616 тыс. со своего счета в Транскапиталбанке на счет своего отца в Мособлбанке. Так как перевод был в долларах США, то он проводился через банк посредник в США Standard Chartered. Проблема была в том, что Мособлбанк в то время находился под санкциями США и средства оказались заблокированы на счетах Standard Chartered. Вернуть деньги от Транскапиталбанка не удалось даже через суд. После долгой переписки с государственными ведомствами США Standard Chartered согласился вернуть деньги, но не обратно на счет в российский банк, а на счет россиянина в иностранном банке, а уже оттуда средства поступили на счет в России. И вот тут человек попал в ловушку российского валютного законодательства. Дело в том, что такая операция является незаконной, так как перевод происходил без уполномоченного российского банка. Перевод заметили налоговые органы и наложили штраф 75%. Российский суд посчитал такой штраф законным. Вот такая история абсурда и чем она закончится непонятно.

ФНС раскроет счета. Любопытное письмо выпустила налоговая служба. Она сообщила, что готова раскрывать физическим и юридическим лицам информацию обо всех счетах, имеющихся у них в банках. Например, можно будет разыскать давно забытый счет, а взыскателям найти счета должника. Впрочем, и нечистые на руку граждане тоже смогут воспользоваться такой возможностью.

Налоговая амнистия. Неожиданное заявление сделал глава государства в конце года на ежегодной пресс-конференции. Он предложил списать налоговые долги, которые накопились у физических лиц и индивидуальных предпринимателей с 1 января 2015 года. Ведомости подсчитали, что это коснется примерно 48 млн. человек, а общая сумма долгов и пенни к списанию составит более 78 млрд. рублей. Отличная новость для тех, кто все налоги исправно платит.